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2018-2022年中国银行业发展的预测分析

来源中投投资咨询网 2018-10-26 10:26中国投资咨询网 A-A+

2018-2022年中国银行业影响因素分析

一有利因素

银行业经营环境改善

2017年在全球主要经济体周期性回升和中国经济转型不断取?#23186;?#23637;的共同作用下中国的经济增长在平稳回落中表现出?#31169;?#24378;的韧性与此同?#20445;?#20013;国经济新旧动能的转换稳步推进过去主要由地产和基建等投资拉动的粗放增长方式逐渐发生变化随着供给侧结构性改革不断向纵深推进产能过剩行业开始出清集中度开始提高消费升级逐渐成为总需求上升的主要贡献力量这些有利的经济变化反映在中国银行业的经营指标上就是中国银行业的盈利能力在经历了经济回落初期从高位的回落之后进入2017年开?#35745;?#31283;并呈现触底回升态势

二?#34892;?#20449;贷逐?#20132;?#21319;

本?#24535;?#27982;增长中枢回落和结构调整快速推进的初期确实给中国银行业的资产质量带来了巨大压力但是经过?#31169;?#24180;来中国的银行主动进行行业结构调整强化风?#23637;?#29702;?#25237;?#20803;资产处置的过程之后整体银行业的不良资产形成的高峰已经过去银行业在市场化的环境中度过了资产质量风险的考验跨周期经营的能力得到检验和提高根据2017年上半年末中国银监会披露的数据行业整体不良率稳定在1.74%部分银行和部分地区的不良资产比率已经出现双降拨备充足对后续继续消化可能出现的不良资产以及支持未来利润增长提供了坚实基础经过此轮周期的考验中国银行业更加注重提升资产质量的战略布局能力同时探索了不良资产转?#27809;?#35777;券化债转股等新型的处置方式强化了风险化解和处置能力从不良资产的区域形成观察这一轮不良资产比率明显上升发端于以浙江?#36718;?#20026;代表的长三角地区当时长三角地区新增的不良资产占到当年全国银行业新增不良资产的相当大的比例经过几年来对不良资产包袱的消化和银行经营模式的转型长三角地区的银行经营状况已经开?#27982;?#26174;好转不良资产比?#39135;?#29616;稳定回落态势

三信用风险压力趋于平稳

伴随着中国银行业重组与改革的进程中国银行业的监管体系在总结中国经验的基础上较早地以自信的姿态与国?#24335;?#36712;监管透明度不断提高监管体系不断完备为引导银行业?#35270;?#26032;的市场环境提供了一个清晰的监管框架2011年4月中国银监会发布了中国银行业实施?#24405;?#31649;标准的指导意见在全球主要经济体中较早地将巴塞尔协议II和巴塞尔协议III等国际金融监管改革共识进行了?#23601;?#21270;中国银监会在流动性拨备覆盖率风险集中?#21462;?#19981;良资产率等传?#25104;?#24910;监管工具的基础上陆续引入并更新了资本拨备流动性杠杆率等银行监管工具银行监管的工具箱不断充实和完善2016年初引入了宏观审慎评估体系将“宏观审慎”与“微观审慎”相结合监管框架不断完善2017年中国银行业监管更加关注化解金融风险服务实体经济在第五次全国金融工作会议召开后监管协调性和跨市场监管能力得以提升?#26434;?#38134;行业的平稳发展起到了重要作用

?#27169;?#22269;际地位不断提升支持企业走出去能力越来越强

与国际主要同业相比我国主要银行在资产规模和盈利水平上处于全球领先水平未来发展速度虽然可能放缓但现有优势在短期内仍然难以撼动在英国银行家杂志今年最新发布的全球千家大银行排名中中国上榜银行已达126家比上年又增加了7家再创新高中国超过欧盟成为上榜银行一级资本最大的单一市场中国四大银行均跻身前十行列工商银行连续五年雄踞一级资本第一的宝座

在国?#35270;?#21709;力提升的同?#20445;?#20013;国银行业的全球金融服务能力不断增强以支持“一带一路”为例截至目前共有9家中资银行在26个“一带一路”沿线国家设立了62家一级机构中资银行通过银团贷款产业基金对外承包工程贷款互惠贷款等金融工具?#34892;?#24320;展信贷投放有力支持了中国企业“走出去”

五金融科技大力推进

金融科技将构建一个全新的金融生态圈银行网点和员工逐渐从“交易型”向“服务型”转变2018年上市银行电子化替代率进一步提升网上业务量和网下业务量的比例将接近1:1柜面员工人数占比减少科技开发科技服务等岗位的员工人数占比将有明显增长

二不利因素

一行业竞争加剧

随着金融机构的脱媒同时随着市场上理财产品的多样化过去银行业的大行霸权时代或将终结除了传统大行间的竞争各城市商业银行村镇银行各种金融服务公司等也加入了银行业竞争大军

二监管政策严格

监管政策更趋严格客观上对银行的资本金管理合规经营等提出更高要求银行惯常使用的以量补价以价补量等经营策略将难以为继

三风险的管理压力加大

利率市场化改革进入实质性深化阶段在终结银行业利润高增长时代的同?#20445;?#23558;大幅提升信用风险利率风险和流动性风险的管理压力

?#27169;?#20256;统业务的发展受到?#36153;?/p>

债券市场加速扩容证券市场与保险市场新政加快推出金融脱媒步伐明显加快商业银行存贷汇等传统业务不断受到?#36153;?#19982;蚕食

2018-2022年中国银行业资产总额预测

2016年末我国银行业金融机构?#23601;?#24065;资产总额为232万亿元同比增长15.8%2017年末我国银行业金融机构?#23601;?#24065;资产总额为252万亿元同比增长8.7%增速较上年末下降7.1个百分点2018年二季度末我国银行业金融机构?#23601;?#24065;资产总额达到260万亿元同比增长7.0%

我们预计2018年我国银行业金融机构?#23601;?#24065;资产总额将达到270万亿元未来五年2018-2022年均复合增长率约为8.27%2022年将达到371万亿元

图表中投顾问对2018-2022年中国银行业金融机构?#23601;?#24065;资产总额预测

数据来源中投产业研究院

2018-2022年中国银行业负债总额预测

2016年末我国银行业金融机构?#23601;?#24065;负债总额为215万亿元同比增长16.0%2017年末我国银行业金融机构?#23601;?#24065;总负债总额为233万亿元同比增长8.4%2018年二季度末我国银行业金融机构?#23601;?#24065;负债总额达到240万亿元同比增长6.6%

我们预计2018年我国银行业金融机构?#23601;?#24065;负债总额将达到248万亿元未来五年2018-2022年均复合增长率约为7.73%2022年将达到334万亿元

图表中投顾问对2018-2022年中国银行业金融机构?#23601;?#24065;负债总额预测

数据来源中投产业研究院

关键词银行业 中国银行业
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