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金融服务费已经成为汽车行业的潜规则

来源法制网 2019-04-18 09:28中国投资咨询网 A-A+

近日西安奔驰车主维权?#24405;?#20013;女车主被收取的金融服务费成为焦点话题

据新华社报道?#26434;?a href="/2012/1348jinrong.shtml" class='innerKeywords' target='_blank'>金融服务费问题中国银保监会高度重视已要求北京银保监局对梅赛德斯——奔驰汽车金融有限公司是否存在通过经销商违规收取金融服务费等问题开展调查银保监会称将根据调查情况依法采取必要的监管措施切实维护金融消费者的合法权益

4月16日据央视报道调查组已约谈北京梅赛德斯——奔驰销售服务有限公司西安工作小组全面调查“收取金融服务费”等涉嫌违规违法行为

4月17日中国消费者协会指出汽车销售金融服务等应明码标价杜绝强制交易等违法行为当前汽车销售服务存在强制消费者购买保险缴纳续保押金或续保保证金等问题?#34892;?#32463;销商代办业务在未告知消费者的情况下多收上牌费金融服务费还不开具发?#20445;?#24341;起消费者强烈不满?#26434;?#36825;些违法行为应当依法严厉惩处

分期贷款收取服务费

成为汽车行业潜规则

根据西安女车主的表述西安利之星极力推荐分期贷款在她答应选用分期付款并交完首付办理贷款?#20445;?#21033;之星相关负责人忽然提出还有一笔金融服务费大约1.2万余元

而在此之前这名女车主对这笔费用并不知情

利之星相关负责人坚持让女车主通过微信二维码扫码支付被拒后转身离开僵持一阵之后这名女车主通过两次微信转账共支付1.2万余元服务费但没有收到正规发票

值得注意的是在奔驰金融官网梅赛德斯——奔驰汽车金融有限公司收费项目公示文件显示公司提供出具车辆抵押文件出具解除车辆抵押文件车证资料/购车发票开具还款情况说明开具交易明细开具抵押文件说明开具每月还款发票等服务且收费标准为免费

女车主多次?#24247;?ldquo;资料?#32422;?#25552;供银行?#32422;?#26469;跑流水?#32422;?#25171;但为什么交这一笔服务费这笔服务费服务内容是什么”并要求4S店官方给出解释但在她提供的录音中未涉及来自4S店的具体回应

4月14日梅赛德斯——奔驰发表声明称一向尊重并依照相关法律法规开展业务运营不向经销商及客户收取任何金融服务?#20013;?#36153;梅赛德斯——奔驰公开并反复要求经销商要诚信守法?#32321;?#28040;费者的合法权益

这笔处于舆论风暴中的金融服务费究竟是什么费用从一则合肥市工商局的处罚案例中可窥见此类金融服务费的操作模?#20581;?/p>

2018年安徽省合肥市工商局曾对当地一家丰田汽车销售公司处以43万元罚款在此处罚案例中合肥通源丰田汽车销售公司根据车价高低和贷款金额不同利用销售汽车资源和信息优势以为消费者购车按揭中提供初审系?#25104;?#25253;意见反馈放款资料准备公证抵押陪同后期清收及解押等服务为名按每台车2000元至10000元不等收取金融服务费

在郑州某汽车4S店从事销售工作7年的业内人士张林(化名)向媒体透露从购车可以分期付款开始就出?#33267;?#27773;车金融服务费只要消费者在购车时分期贷款都要交金融服务费金融服务费用归4S店且?#35805;?#19981;开发票收据

据张林介绍各店在收取金融服务费方面没有统一的标准和操作方?#20581;?ldquo;有的店收取的金融服务费会给客户算到优惠和折扣中比如买车?#21271;?#26469;可?#26434;?#24800;15000元向购车人收取金融服务费15000元销售人员就可以告诉购车人说给优惠了3万元这优惠的15000元抵扣了金融服务费这就相当于没有收取金融服务费而有的4S店确实没有把收取金融服务费算到优惠和打折中这个钱就是4S店赚了关键是看4S店是否将收取的金融服务费‘折扣’掉”

法制日报记者调查发?#37073;?#36825;笔金融服务费的多少与贷款金额有关?#35805;?#20026;贷款金额的2%至4%

一名北京车主告诉记者北京地区常见的金融服务费为购车贷款总额3%这?#26159;?#19981;会在金融合同里标注

记者从一些其他品牌的汽车销售人员处获知如果客户采用按揭方式基本每个4S店都会私自收取一笔金融服务费?#34892;?S店打?#36164;?#36153;是3000元?#34892;前?#29031;贷款金额的3%收费贷款越高收费越高但这笔费用可以讲价除了金融服务费外4S店还可?#28304;?#21512;作的银行或者汽车金融公司获得客户按?#19994;?#36820;点费如果客户全款购车则不会收取这些费用

按揭购车被迫缴费

巨额利润实为诱因

按照上海金融与法律研究院研究员执行院长傅蔚冈的说法在激?#19994;?#27773;车市场竞争中汽车经销商通过卖车并不能挣多少钱而通过收取金融服务费可以为汽车经销商带来利润

“?#26434;?#24456;多4S店来说金融服务费就?#21069;押?#22810;售价上便宜给消费者的部分?#27809;?#26469;了售价在4S店的价格都是一样的如果售价比别?#26031;?#28040;费者就不会购买但如果经销商提出金融服务费很多消费者可能不在意”傅蔚冈对记者说“现在?#34892;?#30021;销车型如某品牌保姆车可以不要金融服务费而是要加价购买但现在绝大多数车没有资本向消费者加价这时候很多4S店就想办法收金融服务费很多不需要贷款的人也会?#36824;?#21160;贷款购买”

据业内人?#23458;?#38706;其实金融服务费已经成为汽车行业的“潜规则”?#36127;?#25152;有的按揭购车消费者都会被迫缴纳这笔费用

中国电子商务研究?#34892;?#30740;究员赵占领向记者分析有两类因素促使金融服务费成为汽车行业的“潜规则”第一法律没有禁止金融服务费所以收取费用本身并不违法第二销售一辆车本身利润不高销售人?#34987;?#21462;的提成收入也相对?#31995;停?#37329;融服务费的收取成本很低例如此次奔驰维权女车主1.2万余元的金融服务费其实销售人员没有提供多少服务所以这块利润率更高

赵占领说捆绑甚至?#31185;?#38144;售等行为在汽车消费领域屡见不鲜也是因为利润率高“例如选配件必须要从4S店选?#32422;?#21518;续的保险贷款等”

而中国政法大学经济法学副教授吴景明则认为如今销售商收取金融服务费“?#23548;?#19978;已经成为行业的明规则”执法不严是销售商敢于通过不平等条款坑害消费者的原因之一

?#36824;杂?#37329;融服务费存在的必要性一位汽车金融行业从业者称目前4S店的利润很低如果没有此类金融服务费也会通过其他名目收费来摊?#20581;?#22240;此应理性?#21019;?#27492;类费用让其在阳光下运行才是可行之计“金融服务费可?#28304;?#22312;毕竟比全款卖车增加不少人力成本但没必要收取过高的费用期待监管部门能给?#20013;?#36153;制定标准”

诱骗消费涉嫌欺诈

乱收费用违法违规

那么金融服务费是否合法

?#28304;ˣ?#25110;许可?#28304;?#27861;院的相关判例中?#19994;?#31572;案根据北京晨报2018年1月的报道赵先生在4S店采取分期付款方式购车4S店要求赵先生缴纳一笔3380元的金融服务费但由于车辆存在质量问题赵先生将4S店诉至法院

4S店辩称不存在欺诈行为双方签订的合同已明确约定金融服务费和上牌费也向赵先生出示了相关的收费通知单赵先生在知晓这笔费用后才缴费

法院认为赵先生采取分期贷款方式购买汽车其自会按?#25307;?#35758;向银行支付利息4S店自行收取金融服务费并无任何法律依据应当退还关于收取金融服务费是否构成欺诈法院认为本案系买卖合同纠纷赵先生购买汽车并支付车款4S店应当交付符合合同约定的汽车其无据收取金融服务费和上牌费并不影响赵先生作出购买汽车的意思表示不足以构成欺诈行为

“从合法性角度来说金融服务费没有任何法律依据因为汽车经销商不是金融机构也不能提供金融服务所谓的金融服务费?#23548;?#26159;在骗车主的钱”吴景明说国内汽车销售商存在的最大问题?#29615;?#38754;是通过销售业绩骗取生产商的?#36947;?#21478;?#29615;?#38754;通过诱导购车者贷款从中收取金融服务费

在吴景明看来金融服务费是销售商的黑色收入“收取金融服务费是在民?#24405;?#26684;以外的一种乱收费现象明显违反了我国汽车销售管理办法规定”

具体到此次奔驰女车主维权?#24405;?#25454;央视报道西安市市场监管?#25351;?#26032;?#24535;指?#23616;长刘林称西安利之星4S店通过个人账户收取12575元金融服务费的行为违法违规税务机关已进入现场?#36816;?#26377;收据进行核实4月16日税务部门回应称奔驰女车主支付的金融服务费?#23548;?#25903;付给?#35828;?#19977;?#28966;?#21496;实为“垫资担保”费用

?#26032;?#24072;认为“在奔驰?#24405;?#30340;合同签订和履行过程中4S店在未明确告知消费者的情况下以强制诱骗隐瞒的方式使消费者接受?#36824;健?#19981;合理的消费项目涉嫌欺诈”

还有法律人士认为如果4S店通过微信方式转账收取的服务费未计入企业收入还涉嫌偷税漏税

在赵占领看来4S店是这一欺瞒行为的责任主体因为销售方是4S店销售员的行为是职务行为“销售员所收的金融服务费要交给公司公司再以?#25345;?#26041;式(奖金提成)给销售?#20445;?#25152;以这是由4S店造成的”

北京工商大学商业经济研究所所长洪涛在接受法制日报记者采访时分析商品由实物商品服务商品体验商品构成消费者习惯于购买实物商品不习惯于购买服务商品(比如A对B提供的各种服务)体验商品(比如A与B之间的相互互动产生体验包括网下体验和网上体验)既然商品由三个方面构成那么在购买活动前消费者都有知情权选择权购买权不仅仅是实物商品服务商品体验商品都是如此但现在购买服务商品体验商品的消费者权益却没?#26800;?#21040;充分的尊重和照顾

洪涛认为金融服务作为一种服务商品如果是消费者知情消费者选择消费者购买的那么应该收取相应的费用即金融服务费但如果没有让消费者知情没有经过消费者选择?#31185;?#28040;费者购买是“捆绑”的那么消费者可依据消费者权益保护法维护?#32422;?#30340;合法权益

规范金融消费服务

杜绝滥用政策行为

4月16日西安市市场监管?#25351;?#26032;?#24535;?#30417;管科工作人员在接受媒体采访时称高新?#24535;?#24050;成立了由副局长牵头的专案组处理此事目前?#24405;?#36824;在调查中

“监管部门?#32422;?#34892;业内部迅速组织力量彻查4S店‘金融服务费’背后的黑手及利益链条是应该的汽车品牌商也应该加强对经销商的管理经销商一旦有这种行为被投诉品牌商也要对4S店经销商进行处罚同?#20445;?#30417;管部门也应该在全国范围内开展整顿”赵占领说

中国法学会消费者权益保护法研究会副会长中国人民大学商法研究所所长刘俊海对记者说监管部门应?#23186;?#19968;步明确是否要收取金融服务费如果收以什么名义收如果不收此前4S店收取的金融服务费只要没有超过3年诉讼时效是否都可以凭收据追回同时计提同期银行存款利息

在刘俊海看来奔驰公司和经销商本身是关联公司有上下游业务从经销商处获得利益补偿并在提供服务时收取利息没有理由再收取金融服务费

“4S店?#35805;?#25379;卖车的买卖差价或佣金其收取了金融服务费但没有提供相应的服务”刘俊海?#24247;?ldquo;金融服务费的收取?#36824;健?#19981;合理没有充分尊重消费者的知情权也没有向消费者披露收取的法律依据合同依据”

中国消费者协会律师团团长邱宝昌认为企业在推行汽车金融消费贷款?#20445;?#35201;遵守消费者权益保护法遵守商业银行对金融消费贷款的政策和规定不能利用政策谋取额外利益损害消费者权益

邱宝昌建议市场监管部门金融有关部门应及时查处滥用金融消费服务行为促使金融消费服务规范化合法化企业也要?#26376;ɣ?#19981;要通过欺诈欺瞒消费者来盈利消费者要注意收集相关证据咨询清楚消费贷款的相关信息不要随便签合同“关于金融消费要问清楚?#24515;?#20123;服务和收费问清楚后将其落实在书面合同上要留痕一旦出现问题可以提起诉讼进行维权”

关键词金融服务 汽车销售服务
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