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平安银行首季零售AUM增17.4% 500亿元永续债补血计划出炉

来源中投投?#39318;?#35810;网 2019-04-24 11:43中投投?#39318;?#35810;网 A-A+

“银行向来都特别重视开门红其他分行我不知道我们分行去年底就开了动员会这季指标完成得是不错的”一名平安银行分行人士如此表示

4月23日晚间出炉的平安银行一季报作为银行业首份一季度成绩单似乎并没有辜负“开门红”的期许——营收和净利润实现双位数同比增长不良率较上年末下降两个BP个人存款较上年末增长了13%零售AUM(管理零售客户资产)较上年末增长17.4%

值得注意的是继260亿可转债和300亿二级资本债(拟发)后平安银行昨日还公告称拟在三年内发行不超过500亿元永续债(尚待股东大会?#22270;?#31649;批复)首期规模不超过200亿元

盈利稳健不良下降

刚刚过去的一季度平安银行实现营收324.76亿元同比增长15.9%净利润74.46亿元同比增长12.9%同?#20445;?#20928;息差上升到2.53%

截至3月末该行资产总额3.53万亿元较上年末扩表3.3%值得一提的是吸收负债方面该行个人存款达到5215.74亿元较上年末增幅13%企业存款达到1.77万亿元?#32321;?#22686;幅5.9%关于企业存款的增长平安银行表示这得益于支付结算及供应链金融平台的打造稳定了对公的基础客群

资产质量方面平安银行呈?#25351;?#21892;趋势?#33322;?#33267;3月末该行不良率为1.73%较2018年末的1.75%下降两个BP而该行逾期贷款占比逾期90天以上贷款占比关注率和不良率较上年末均有下降偏离度低于1同?#20445;?#35813;行拨备覆盖率为170.59%较上年末增加15.35个百分点逾期90天以上贷款拨备覆盖率为177.71%较上年末增加18.26个百分点风险抵补能力进一步增强

私行户数增幅突出

平安银行致力打造的“名片级”业务零售板块方面一季度势头凶猛

基础零售方面截至3月末该行零售AUM1.67万亿元较上年末增长17.4%零售客户数8701万户较上年末增长3.7%平安口袋银行APP注册客户数6765万户较上年末增长8.7%月活客户数达到2603万户

平安银行表示这是由于该行一季度持续聚焦基础零售客户获?#22270;?#32463;营通过场景化科技化手段利用不同的互联网场景打造多种获客路径坚持大数据驱动客户分析及经营策略的制定促进获?#22270;?#23458;户经营效?#35270;?#20135;能提升

财?#36824;?#29702;与私行方面截至3月末平安银行财富客户66.45万户较上年末增长12.3%私行达标客户3.5万户较上年末增长了16.7%此前记者曾从平安银行内部获悉该行私人银行AUM在今年1——2月同比增加144%?#32321;?2018年11——12月)增长62%

据记者此前从平安银行零售开放日上?#31169;?#22312;私人银行和财?#36824;?#29702;方面该行正在强势?#24179;?#20135;品体系机制转型其中在对私行板块的改革上“分支行”“直营”和“综合金融”三大模式并行

“在产品平台和权益体系搭建上本行充分整合内外部资源持续供应优质产品和权益体验支持私财业务发展同?#20445;?#22823;力推动投顾团队建设充分利用平安集团综合金融优势打造专业化智能化的投顾团队在内部管理体系方面运作产品管理委员会机制多元化引入优?#39318;?#20135;”平安银行称

三套组合拳补血

截至3月末平安银行核心一级资本充足率一级资本充足率及资本充足率分别为8.75%9.59%及11.50%均满足监管达标要求其中核心一级资本充足率及一级资本充足率较上年末分别提高0.21个百分点0.20个百分点由于2019年3月7日全额赎回了90亿元二级资本债券资本充足?#35270;?#19978;年末持平

平安银行今年以来加快补血于1月25日完成发行260亿元A股可转债转股后将补充核心一级资本同?#20445;平?00亿元二级资本债券的发行工作将补充二级资本4月23日平安银行又通过董事会决议拟在未来3年择机发行总规模不超过500亿元永续债用于补充其他一级资本首期发行金额将不超过200亿元此前继1月份?#34892;?#25104;功发行首单400亿元永续债后共有包括工行农行?#34892;小?#20132;行光大?#34892;Q?#21326;夏民生等8家银行披露了拟发行合计不超过4400亿元的永续债再融资计划

上述三重组合拳将使平安银行的总资本充足率从原来资本规划的10.8%大幅提升至12.5%以上

有分析师指出平安银行现在推出永续债是?#21576;?#32780;为其一永续债是监管鼓励和大力推行的一级资本创新工具作为债务融资工具可补充一级资本且不影响股权结构不摊薄ROE(净资产收益率)其二永续债无需证监会审批而是在银行间市场发行不是发行股?#20445;换?#23545;股价产生冲击其三当前银行间市场利率处于近两年来的历史低位为永续债发行提供了良好的市场环?#22330;?/p>

事实上除外部有利条件外平安银行将此?#25991;?#21457;行的500亿永续债看成是“资本补充?#31995;从?#32504;缪”

平安银行相关负责?#31169;?#32461;2019至2021年平安银行将有301亿元二级资本工具和200亿元优先股面临赎回须用同等级或更高级别资本替代其中平安银行在2016年非公开发行的5年期200亿元优先股于2021年在得到银保监会批准的前提下有权赎回全部或部分本次优先股若赎回200亿元优先股后将没有其他一级资本工具用以填补资本缺口而发行无固定期限资本工具能?#35805;?#21161;平安银行储备其他一级资本?#33322;?#20248;先股赎回后的资本消耗压力通过本次无固定期限资本债券的发行可以?#20174;?#32504;缪解决优先股赎回后的资本补充问题

关键词平安银行
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