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平安银行首季零售AUM增17.4% 500亿元永续债补血计划出炉

来源:中投投?#39318;?#35810;网 2019-04-24 11:43中投投?#39318;?#35810;网 A-A+

  “银行向来都特别重视开门红。其他分行我不知道,我们分行去年底就开了动员会,这季指标完成得是不错的。”一名平安银行分行人士如此表示。

  4月23日晚间出炉的平安银行一季报,作为银行业首份一季度成绩单,似乎并没有辜负“开门红”的期许——营收和净利润实现双位数同比增长、不良率较上年末下降两个BP、个人存款较上年末增长了13%、零售AUM(管理零售客户资产)较上年末增长17.4%。

  值得注意的是,继260亿可转债和300亿二级资本债(拟发)后,平安银行昨日还公告称,拟在三年内发行不超过500亿元永续债(尚待股东大会?#22270;?#31649;批复),首期规模不超过200亿元。

  盈利稳健不良下降

  刚刚过去的一季度,平安银行实现营收324.76亿元,同比增长15.9%;净利润74.46亿元,同比增长12.9%。同?#20445;?#20928;息差上升到2.53%。

  截至3月末,该行资产总额3.53万亿元,较上年末扩表3.3%。值得一提的是,吸收负债方面,该行个人存款达到5215.74亿元,较上年末增幅13%;企业存款达到1.77万亿元,?#32321;?#22686;幅5.9%。关于企业存款的增长,平安银行表示,这得益于支付结算及供应链金融平台的打造稳定了对公的基础客群。

  资产质量方面,平安银行呈?#25351;?#21892;趋势?#33322;?#33267;3月末,该行不良率为1.73%,较2018年末的1.75%下降两个BP。而该行逾期贷款占比、逾期90天以上贷款占比、关注率和不良率较上年末均有下降,偏离度低于1。同?#20445;?#35813;行拨备覆盖率为170.59%,较上年末增加15.35个百分点;逾期90天以上贷款拨备覆盖率为177.71%,较上年末增加18.26个百分点,风险抵补能力进一步增强。

  私行户数增幅突出

  平安银行致力打造的“名片级”业务零售板块方面,一季度势头凶猛。

  基础零售方面,截至3月末,该行零售AUM1.67万亿元,较上年末增长17.4%;零售客户数8701万户,较上年末增长3.7%。平安口袋银行APP注册客户数6765万户,较上年末增长8.7%;月活客户数达到2603万户。

  平安银行表示,这是由于该行一季度持续聚焦基础零售客户获?#22270;?#32463;营,通过场景化、科技化手段,利用不同的互联网场景打造多种获客路径,坚持大数据驱动客户分析及经营策略的制定,促进获?#22270;?#23458;户经营效?#35270;?#20135;能提升。

  财?#36824;?#29702;与私行方面,截至3月末,平安银行财富客户66.45万户,较上年末增长12.3%;私行达标客户3.5万户,较上年末增长了16.7%。此前,记者曾从平安银行内部获悉,该行私人银行AUM在今年1——2月同比增加144%,?#32321;?2018年11——12月)增长62%。

  据记者此前从平安银行零售开放日上?#31169;猓?#22312;私人银行和财?#36824;?#29702;方面,该行正在强势?#24179;?#20135;品、体系、机制转型。其中,在对私行板块的改革上,“分支行”、“直营”和“综合金融”三大模式并行。

  “在产品平台和权益体系搭建上,本行充分整合内外部资源,持续供应优质产品和权益体验,支持私财业务发展。同?#20445;?#22823;力推动投顾团队建设,充分利用平安集团综合金融优势,打造专业化、智能化的投顾团队。在内部管理体系方面,运作产品管理委员会机制,多元化引入优?#39318;?#20135;。”平安银行称。

  三套组合拳补血

  截至3月末,平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.75%,9.59%及11.50%,均满足监管达标要求。其中,核心一级资本充足率及一级资本充足率较上年末分别提高0.21个百分点、0.20个百分点,由于2019年3月7日全额赎回了90亿元二级资本债券,资本充足?#35270;?#19978;年末持平。

  平安银行今年以来加快补血:于1月25日完成发行260亿元A股可转债,转股后将补充核心一级资本。同?#20445;平?00亿元二级资本债券的发行工作,将补充二级资本。4月23日,平安银行又通过董事会决议,拟在未来3年择机发行总规模不超过500亿元永续债,用于补充其他一级资本,首期发行金额将不超过200亿元。此前,继1月份?#34892;?#25104;功发行首单400亿元永续债后,共有包括工行、农行、?#34892;小?#20132;行、光大、?#34892;擰?#21326;夏、民生等8家银行披露了拟发行合计不超过4400亿元的永续债再融资计划。

  上述三重组合拳将使平安银行的总资本充足率从原来资本规划的10.8%大幅提升至12.5%以上。

  有分析师指出,平安银行现在推出永续债是?#21576;?#32780;为,其一,永续债是监管鼓励和大力推行的一级资本创新工具,作为债务融资工具可补充一级资本且不影响股权结构,不摊薄ROE(净资产收益率);其二,永续债无需证监会审批,而是在银行间市场发行,不是发行股?#20445;换?#23545;股价产生冲击;其三,当前银行间市场利率处于近两年来的历史低位,为永续债发行提供了良好的市场环?#22330;?/p>

  事实上,除外部有利条件外,平安银行将此?#25991;?#21457;行的500亿永续债看成是“资本补充?#31995;奈从?#32504;缪”。

  平安银行相关负责?#31169;?#32461;,2019至2021年,平安银行将有301亿元二级资本工具和200亿元优先股面临赎回,须用同等级或更高级别资本替代。其中,平安银行在2016年非公开发行的5年期200亿元优先股,于2021年在得到银保监会批准的前提下,有权赎回全部或部分本次优先股。若赎回200亿元优先股后,将没有其他一级资本工具用以填补资本缺口,而发行无固定期限资本工具能?#35805;?#21161;平安银行储备其他一级资本,?#33322;?#20248;先股赎回后的资本消耗压力。通过本次无固定期限资本债券的发行,可以?#20174;?#32504;缪,解决优先股赎回后的资本补充问题。

关键词:平安银行
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