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部分企业借债盲目扩张 风险管理要¡°改进¡±而非¡°放松¡±

来源£º北京青年报 2018-11-01 09:36中国投资咨询网 A-A+

¡¡¡¡对一家经营暂时陷入困难的企业£¬尤其是中小微企业来说£¬最大的担心是什么£¿大多数企业负责人的回答是£º来自银行的“抽贷”“断贷”行为£¬特别是当企业涉及多家银行授信?#20445;?#24448;往一家“抽贷”£¬其他家迅速跟进£¬企业经营雪上加霜¡£

¡¡¡¡10月20日£¬国务院金融稳定发展委员会召开防范化解金融风险第十次专题会议£¬提出要特别聚焦解决中小微企业和民营企业融资难题£¬对暂时遇到经营困难£¬但产品有市场¡¢项目有发展前景¡¢技术有市场竞争力的企业£¬不盲目停贷¡¢压贷¡¢抽贷¡¢断贷¡£

¡¡¡¡市场经济是信心经济£¬稳预期是稳经济的关键环节¡£但知易?#24515;Ñ£?#36825;需要银行与企业携手共进£¬相向而行¡£为此£¬需要理性分析银行“抽贷”“断贷”的原因£¬并?#19994;?#35299;决问题的方法¡£

¡¡¡¡部分企业借债盲目扩张

¡¡¡¡贷款尚未到期£¬银行为何会要求企业提前偿还本息£¿表面上看£¬是银行判断该企业的经营风险增大¡¢信用评?#26029;ê‘担?#20854;还款能力¡¢意愿不足£»但背后的成因却很复杂£¬既有企业自身的风险问题£¬也有部分银行“冲规模”跟风放贷¡¢风险控制能力不足的问题¡£

¡¡¡¡“过去一?#38382;?#38388;£¬部分民营企业脱离主业大肆扩张£¬而且完全是靠借债扩张¡¢杠杆收购£¬这就导致了企业对资金的饥渴和负债率的高攀¡£”中国银保监会副主席王兆星说£¬一旦市场出现重大变化£¬企业会立刻出现资金链断裂£¬无法按期偿还贷款¡£

¡¡¡¡因此£¬民营企业还是应当聚焦主业£¬下功夫提高核心竞争力和经营管理能力£¬提升自身的财务稳健性¡¢负债结?#36141;?#29702;性£¬最终实现自身的健康可?#20013;?#21457;展¡£“否则再多的资金?#26448;Žr月?#36275;£¬也永远会处在‘难’中£¬而‘难’的最后结果£¬就是大?#24247;?#36829;约和金融风险¡£”王兆星说¡£

¡¡¡¡民营企业融资难究竟难在哪儿£¿“主要难在流动性?#38590;?#21147;¡£”中国工商银行董事长易会满表示£¬直接融资和表外融资渠道受阻£¬包括发债困?#36873;?#32929;权质押融资等问题£¬导致个别民营企业的存量融资到期无法正常?#26377;ø¡?#22823;型银行对民营企业的融资余额保持增长£¬授信也保持基本稳定£¬并没有出现抽贷¡¢限贷等歧视性措施¡£

¡¡¡¡部分银行?#36824;?#27880;短期效益

¡¡¡¡一些企业存在经营风险£¬部分银行?#36824;?#27880;短期效益的行为则加剧了“抽断贷”问题¡£其中£¬“联保互保”风险颇具典型性£¬很容易拖垮一个原本经营良好的企业¡£记者赴浙江省调研时发现£¬该风险曾一度是当地银行业面临的最棘手问题¡£

¡¡¡¡浙江大家食品有限公司董事长陈其华曾与4家企业结成担保关系£¬其中有一家企业资金链出了问题¡£“按照约定£¬要由其余4家企业共同为其代偿£¬我应负担840多万元£¬这个数额本来还勉强可以承受¡£”陈其华说£¬不久后又有2家企业出?#24535;?#33829;困难£¬要负担的金额骤然升至2800多万元£¬“这下就扛不住了”¡£

¡¡¡¡专家认为£¬部分中小型银行自身风控水平有限¡¢?#36824;?#27880;短期效益£¬而忽视了企业?#30446;ɳ中?#21457;展¡£银行需提升自身风控水平£¬识别出企业的?#34892;?#36151;款需求£¬同时按照市场化原则£¬分类施策¡¢稳妥处置¡£

¡¡¡¡“如果企业的流动性困难只是暂时的£¬未来也有一定的订单和现金回流£¬我们要求银行不要停贷¡¢压贷£¬应该继续给予支持£¬帮助企业渡过难关¡£”王兆星说£¬如果企业的经营管理粗放¡¢产品缺乏竞争力¡¢技术落后£¬在转型升级过程中可能被淘汰£¬?#34892;?#29978;至可能是“僵尸企业”£¬这就不在?#34892;?#36151;款的需求范围内¡£

¡¡¡¡风险管理要“改进”而非“放松”

¡¡¡¡“?#33322;?#34701;资?#36873;?#34701;资贵问题£¬不能靠放松风险管控£¬不能靠降低信贷标准¡£”王兆星说£¬经过多年的艰难改革探索£¬目前银行业所形成的一些?#34892;?#30340;风险管控体系¡¢审慎稳健的理念¡¢精细化的管理机制非常可贵£¬需倍加珍惜¡£

¡¡¡¡?#29615;?#38754;£¬银行应继续加大对小微企业¡¢民营企业的支持力度£¬?#20013;?#20248;化金融服务¡£例如£¬尽可能降?#25237;?#25269;押担保的依?#25285;?#20381;托企业良好的信用记录¡¢财务状况等发放更多的信?#20040;?#27454;£»再如£¬推进流程再造£¬大幅?#20154;?#30701;对小微企业¡¢民营企业贷款?#21335;?#24212;和审批时间£¬及时满足企业资金需求¡£

¡¡¡¡另?#29615;?#38754;£¬银行应继续“改进”风险管理£¬而不是“放松”风险管理¡¢降低信贷标准£¬否则可能会形成新的金融风险£¬影响国家经济和金融安全¡£

¡¡¡¡当下£¬?#34892;?#30340;探索正在开展¡£针对过度融资¡¢过度担保问题£¬浙江银监局已试点“授信总额联合管理”£¬在银行与企业均自愿参与的前提下£¬针对某一企业£¬其已?#26800;?#22810;家授信银行联合起来£¬共同商讨确定该企业的授信总额?#25237;?#22806;担保总额£¬并开?#36141;?#32493;监测¡£

¡¡¡¡同?#20445;¬»航?#34701;资难还需要坚持“几家抬”的思路£¬即货币政策¡¢财政政策¡¢监管政策齐发力£¬优化政府性融资担保和风险补偿机制?#29615;?#25381;好政策扶持和市场机制两方面作用£¬激发市场主体活力£¬优化资源配置£¬通过市场检验成功的小微企业¡¢民营企业£¬进一步增强企业自身“体质”¡£

关键词£º管理服务 金融风险
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