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上市险企三季报隐语个险艰难投资收益下降已定

来源中投投资咨询网 2018-11-02 16:53中国投资咨询网 A-A+

“我已经两个月没有开单了现在兼职卖保健品你能帮我完成这个月的开单指标吗”10月26日上海一家中型寿险公司经理级营销员苏洁(化名)坦言也揭开了今年一线营销员的业务现状

与此同?#20445;?0月29日已经完成三季报披露的四大险企中有关保险营销员状况的变化也可看出?#22235;ߡ?#20174;四大上市险企三季报来看各项指标所?#26376;?#20986;来的情况似乎还不是很糟糕但是在一些被忽视的数据中恰恰与营销员保险难卖的?#30331;?#30456;?#26434;?/p>

“在上市险企中仅从净利润指标来看一降三升的?#32622;?#36824;不坏但是分产寿险业务来看中国平安和中国太保旗下的产险业务净利润则分别降低?#31169;?#20004;成此外由于资本市场?#20013;?#33806;靡险资总投资收益率和净投资收益率相比去年更是大幅下降另有一个值得注意的数据是国内保险营销员的总数在今年第三季度出现下降”?#28304;ˣ?#28023;通证券一位保险业分析师指出

投资收益大降已定

数据显示2018年前三季度中国人寿实现归属于母公司股东净利润198.69亿元同比下降25.9%新华保险实?#24535;?#21033;润77.02亿元同比增长52.8%中国太保实?#24535;?#21033;润127.15亿元同比增长16.4%中国平安实现归属于母公司股东的营运利润856.37亿元同比增长19.5%

四大险企成绩单看上去不错但是在业内人士看来上市险企披露的三季报如果仔细去研读数据还是能看出保险业还在艰难的转型中

就在近期金融监管层连续释放对行业的重大利好比如鼓励保险资金再次进入资本市场不设限但是根据行业资产负债匹配的原则在产品端还没有放开万能投连销售的情况下没有一?#20918;?#38505;公?#31350;?#20197;拿保险资金轻易“入市”

“受累今年资本市场的大跌全年保险资金投资收益下降已不可避免”11月1日一家大型保险资管权益投资部负责人受访时指出

而在2018年前三季度四家上市险企财报中投资收益数据也佐证了这一观点据记者统计?#31169;?#21040;中国人寿今年前三季度投资收益836.23亿元同比下降15.07%年化投资收益率仅为3.32%相比去年5.12%的投资收益率下跌了1.8个百分点中国平安投资收益为1187.31亿元同比上涨19.61%前三季度投资收益率为4%2017年全年投资收益为5.4%也下跌了1.4个百分点新华保险前三季度投资收益为252.34亿元同比下降5.42%投资收益率为4.8%同比下跌0.4个百分点中国太保前三季度投资收益411.3亿元同比上涨9.95%前三季度投资收益率为4.7%同比下跌0.7个百分点

“今年保险资金运用领域必须面对?#21335;?#23454;一是产品端的受限直接导致万能账户投连账户资金入市量剧减二是A股?#20013;?#33806;?#20063;?#25391;而险资仍然需要在权益配置上腾挪我们预计第四季度股市的表现不会太好除非有重大利好出现加上10月份上证综指还跌破2500点?#35789;?#38505;资现在加仓也不能马上提升收益率其实从总的投资收益而言今年和去年完全不能比相差0.1个百分点就是数十亿上百亿的利润更何况今年险资总的投资收益比去年相差1个百分点估计全年利润缩水会达到两三千亿的规模”前述保险资管人士称

个险遭遇滑铁卢

在砍断趸缴和收紧银保两个重要支柱后各家上市公司都想大力发展个险渠道但是经过一年?#38590;?#21464;个险渠道的“威力”没有显现反而更加不容乐观

“看行业的冷热对任何领域而言一线的业务员永远是最有话语权的?#26434;?#20445;险业而言尤其是如此”10月31日上海MDRT(寿险百万圆桌会议)会员陈茜受访时坦言

而据?#31169;?#30001;于受关于规?#24230;?#36523;保险公司产?#25151;?#21457;设计行为的通知(134号文)影响上市险企的寿险新单保费?#28304;?#20110;下滑状态前三季度新华保险个险渠道新单保费同比下滑26.8%至157.8亿元太保寿险前三季度代理人渠道新单保费同比下滑15.4%至395.9亿元中国人寿第三季度单季度新单保费收入269.3亿元同比减少30.5%

“目前的情况是个险渠道贡献度不高全行业到三季度末营销员增员只增加3%另外保险公司被迫放弃趸缴之后加大长期险产品的推广同时把万能险一刀切等于必须要靠续期保费大规模增长才能弥补万能险缺席留下的空?#20445;?#36825;?#26434;?#20219;?#25105;患冶?#38505;公司而言都是难度相当大的而且?#26434;?#20445;险营销员来说趸交产品佣金更高期缴产品佣金低何况保险营销员留存?#26102;?#26469;就很低每个月靠销售只有几千保费的保单养活自身几乎是不可能的”陈茜分析

在陈茜看来今年下半年以来保险业务团队增员就变得困难而从市场交流来看保险代理人数量在夏天开?#23395;?#20986;现下滑

前述苏洁的遭遇并非个例据其透露在去年的时候其在上海某寿险分公司还有十来人的小团队但是到今年已经凋零的一个不剩她成了“光杆司令”?#35789;?#22914;此她此前获得经理级的头衔由于任务完不成可能这个月会?#36824;?#21496;撤消

“趸缴不能卖带分红的万能不能卖我们手头能卖的保险产品无非就是意外重疾两大类消?#30740;?#30340;意外重疾保费又很低储蓄型的重疾产?#32321;?#39069;30万的保?#35759;?#35201;一万多元又太贵没多少人买得起终身寿险?#26434;?#19968;些白领阶层而言没有吸引力现在保险公司的分红又少的可怜简直?#35805;?#27861;跟客户说好不容易做了个单子还要把提成的一部分用实物?#38382;?#36820;还给客户做营销员太难了”苏洁如此表示

值得关注的是今年很有可能出现全行业的亏损?#20445;?#25130;止到10月30日已经有61家寿险公司披露了前三季度的经营状况在2018年二季度有35家非上市寿险公司出现亏损预计三季度会再度出现30家以上亏损公司同?#20445;?#22235;大上市寿险公司三季度净利润达270亿元占比就超行业八成

关键词上市险企
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